支持全球央行数字货币交互：Swift创新性试验的五大重要贡献

无论数字货币的普遍应用会在未来一两年，还是十年内发生，Swift都希望全球金融业提前为数字货币与传统货币的共存做好充分准备。

交互性和协作是迈向成功的关键。这是为何Swift致力于与金融社群密切合作，以确保CBDC发展起来后，现有支付系统可与CBDC网络无缝集成。

Swift中国区总裁 杨文

“随着世界各地的中央银行和政府越来越多地考虑数字货币，金融业必须为未来做好准备，探索数字货币网络与现有支付系统的无缝交互。为实现这一目标，Swift与金融社群进行试验，将不同的央行数字货币网络和现有支付相互连接，以实现全球交互。”

为实现上述目标，Swift继续探索CBDC在跨境支付领域中的应用。今年，Swift与全球14家中央银行及商业银行进行的创新性实验，成功地证明了CBDC可以与现有的金融基础设施系统实现无缝交互。

该试验解决了不同分布式记账技术(DLT)支撑的网络及现有支付系统在进行跨境支付过程中所面临的交互性问题，从而支持数字货币和数字资产的无缝传输，以及数字货币、数字资产与传统货币和资产之间的交互。这意味着Swift可以支持CBDC的大规模应用，以促进全球200多个国家和地区之间的贸易和投资。

Swift将近期发布CBDC报告内容汇总成以下五点，方便金融社群采取更有效的措施，探索现有支付系统与CBDC网络的交互性。

CBDC发展势头强劲

大西洋理事会(Atlantic Council)的数据显示，全球90%的中央银行正在探索CBDC，覆盖占全球GDP 95%以上的经济体。目前，有10个国家已经在使用自己的数字货币。中国计划在2023年扩大试点。欧洲央行目前正在研究数字欧元的最佳方案。

Swift认为，金融业现在应该为未来使用CBDC进行国际支付做好准备。

全球CBDC碎片化

如今，全球CBDC系统可能面临碎片化。因为许多国家的中央银行基于不同的技术、标准和协议开发数字货币。如果不加以解决，这种碎片化可能会导致全球范围内出现大量“数据孤岛”。

因此，需要一个多边交互机制，以支持CBDC网络与全球现有的支付系统互联互通，从而支持CBDC在跨境交易中无缝、无摩擦使用。

构建全球互联方案已具备

Swift与凯捷管理顾问公司(Capgemini)合作，构建了Swift增强型平台与连接器网关的模拟系统，从技术层面连接CBDC网络与现有支付系统。Swift的试验解决方案可以满足国际清算银行(BIS)提出的multi-CBDC Model 2的需求。该模型预测通过共享的技术接口实现多个CBDC系统的互联。

CBDC实现全球化应用需要直接便捷的交互方案

全球诸多国家和地区均在开发CBDC，因此任何互联互通的方案均应简单直接，以便于各国央行实施部署。这也是Swift设计上述试验方案的原因，通过Swift的方案银行可以轻松地通过Swift开发的连接器网关（试验）将其境内的CBDC流整合到跨境支付系统中。该网关支持不同CBDC网络和支付系统之间的通信。

而且，金融业也不需要开发新的标准以确保交易的安全、合规、真实和可追踪。Swift正在推动业界采用ISO 20022标准，可以确保CBDC交易携带丰富、标准化的支付数据。随着时间的推移，Swift还计划将CBDC解决方案集成到Swift当前的产品和服务中。Swift的11,000多名会员每天都在使用这些产品和服务，以确保他们的跨境支付快速、安全、透明和合规。

促进更多、更紧密的合作是未来的必经之路

虽然Swift的试验已经证明非常成功，但仍需要进一步的协作创新，以确保Swift和金融社群做好准备，以支持未来在跨境交易中使用CBDC。Swift已经创建了一个沙盒环境，进而支持我们与社群之间可以更加开放、创新的方式与金融社群在该领域进行合作探索。

目前，全球18家机构（包括中央银行、市场基础设施和商业银行）正在采用Swift的CBDC沙盒，以评估潜在用例和更广泛的CBDC交互性能。

该沙盒融合了多种区块链技术，不仅实现了双边测试，还可以支持用户实时反馈相关信息，进而推动下一代CBDC解决方案的设计。