Swift总结了500+专家的跨境支付10个关键点

跨境支付的未来是Sibos 2022大会关注的重点。Swift在本文中总结了500多位与会专家的分析和见解，以帮助金融界更好地应对未来的不确定性。

1、央行数字货币(CBDC)和代币化资产：交互性至关重要

数字货币在未来将扮演什么角色还有待观察。但我们现在需要有所准备。交互性是其中的核心，将新事物与现有事物联系起来是数字货币未来发展的关键。

Capgemini首席技术与创新官Sudhir Pai表示：“我们正处于CBDC设计的早期阶段。现在探索交互性恰逢其时，如此我们才可以在未来实现无缝、无摩擦的交易。”

2、小额国际支付蓬勃发展

从更高的交易透明度和可预测性，到创造更流畅的用户体验，Sibos与会嘉宾强调了银行可以采用Swift Go等创新方式，以在竞争激烈的市场中保持优势。

摩根大通全球清算产品主管Gayathri Vasudev指出：“这个领域蕴含巨大的机会。小额国际支付是一个非常大的市场，并且正在以两位数的速度增长。”

3、消除交易摩擦的服务现已就绪

Sibos大会期间，Swift分享了消除交易摩擦的解决方案，包括支付预校验(Payment Pre-validation)、异常案例管理(Case Management)和支付控制(Payment Controls)。支付预校验将帮助银行在发送跨境支付之前验证收款人账户详细信息，进而消除跨境交易中的一个关键摩擦点；通过将结构化数据与所有相关银行之间的直接通信线路相结合，异常案例管理可以大大简化异常情况处理流程，并有可能将最经常发生的请求自动化；支付控制可以快速、有效地检测欺诈。通过采用这些服务，银行可以为最终客户提供期望的体验，并助力实现无摩擦的金融未来。

谈到预校验服务，渣打银行TB现金产品欧洲区负责人Joanne Fraser赞赏到：“这款工具确实有助于提高可预测性。通过了解正在发生的事情，我们可以避免支付失败，并最终推动无摩擦的体验。”

4、提升透明度是消除结算失败的关键

证券结算失败会给交易对手方带来额外的成本和操作风险。在中央证券登记管理条例(CSDR)的结算纪律制度(Settlement Discipline Regime)和某些主要市场决定采用T+1交易制度的情况下，这些挑战只会加剧。如果要减少结算失败，提高证券交易的透明度至关重要。

Swift正在与业界密切合作来解决这个问题。比如帮助业界采用证券交易的唯一交易标识码(UTI)。此外，Swift已经成功试点首个端到端交易后流程可视(Swift Securities View)服务，极大提升证券市场交易后流程的透明度，从而有效降低结算失败带来的巨大成本。

汇丰银行中台部门全球产品主管Paul Baybutt评价UTI时，说道：“它为我们提供了更多的可追溯性和更丰富的有关交易失败位置的信息。从而进一步提升我们结算速度。”

5、ISO 20022标准将带来显着效益

随着ISO 20022的采用，业界将获得高质量的支付数据。

纽约梅隆银行支付产品联席主管Isabel Schmidt总结了ISO 20022的三大优势：提升运营效率、改进风险流程和增强客户体验。

6、消除贸易摩擦需要协作

贸易是全球经济发展的重要驱动力，帮助世界各地的大型企业、中小企业和消费者获得商品和服务。贸易交易占跨境支付的一半以上，这就是为什么消除摩擦对于保持供应链韧性、推动市场持续增长至关重要。

在许多跨境贸易中仍大量使用纸质文件。很多业内专家在Sibos大会上分享了如何通过数字化和协作来解决摩擦和减少欺诈。正如金融科技公司MonetaGo美国和加拿大董事总经理Ben Arber所说：“我们相信，在全球范围内，通过广泛协作，可以帮助金融界识别诸多欺诈交易。”

7、市场基础设施互联互通，实现即时、无摩擦的支付

市场基础设施在实现其所在地区银行账户之间即时、无摩擦的端到端支付方面发挥着关键作用。

EBA集团服务开发和管理主管Erwin Kulk表示：“当专注于互连这些系统时，你会获得市场优势，确保全天候可以进行支付交易，并拥有丰富的数据。”

8、Swift平台是未来创新的基础

德意志银行业务架构负责人Christian Fraedrich在讨论Swift平台使用集中可用数据管理交易所带来的机会时表示：“预校验、异常检测和异常案例管理都非常有用，帮助我们提供接近于无摩擦的支付交易服务。”

9、ESG需要准确透明的数据

ESG正成为投资者的首要考虑因素。然而，满足投资者对ESG信息的需求可能是一个挑战。因为数据通常有多个来源，而如今还没有ESG信息的全球标准。

Euroclear可持续金融、ETF和资产经理主管Anthony Harper表示：“现有24种分类统计。这个数字将会进一步增加。全行业目前面临的挑战是ESG信息会不断增加，而我们应该如何去组织和编排这些持续发展的信息。

10、通力协作打击金融犯罪

支付正在日益走向实时和无摩擦，在此过程中，我们如何打击金融犯罪，确保合规流程符合实时、无摩擦支付的需求？答案就是业界协作。

ING公司TM和筛选全球主管Jocelyn Tait Norval强调了协作在打击金融欺诈领域的价值：“通力协作打击金融犯罪是贯穿Sibos大会的重要议题之一。犯罪分子活跃在全球范围内，所有银行都有可能被攻击。因此，要真正打击金融犯罪，就必须通力协作。”